近日，全国人大代表、中国进出口银行北京分行行长刘亚在接受上海证券报记者采访时表示，今年全国两会，她将主要围绕发行专项债构建中小银行资本补充长效机制建言献策。
今年政府工作报告提出，多渠道加大资本补充力度。资本充足率、核心一级资本充足率是银行的“生命线”。金融监管总局数据显示，截至2025年四季度末，我国城商行与农商行的平均资本充足率分别为12.39%和13.18%，均低于行业15.46%的平均水平。部分城商行、农商行的核心一级资本充足率已接近监管红线。
“资本是中小银行经营实力的反映，对中小银行稳健发展、损失吸收和风险抵御至关重要。”刘亚认为，中小银行亟需通过发行专项债，加大资本补充支持。
为提升中小银行的可持续发展能力，刘亚建议，在国家金融监管部门的指导下，以省级为单位常态化发行中小银行专项债，协助中小银行构建资本补充长效机制。
商业银行补充资本主要分为内源式和外源式两种方式。近年来，中小银行经营压力增加，通过利润留存以实现资本积累的难度增加，部分机构亦不具备外源性资本补充能力。
在刘亚看来，允许地方政府专项债补充中小银行资本对于缓解中小银行资本不足、推动中小银行稳健发展意义重大，有利于推动地方中小金融机构稳健发展。
作为中小银行转型改革的阶段性产物，中小银行专项债自2020年创新落地，到2023年集中发行，再到2024年陆续收尾，为合理补充中小银行资本开辟了新途径。数据显示，4年间，共有597家银行获得了专项债注资，其中农合机构547家、城商行50家。
刘亚告诉上海证券报记者，近年来，多个省份利用中小银行专项债支持地方法人银行改革组建省级城市商业银行和农商银行，统筹推动地方金融体系风险化解和改革发展。相关省份通过发行专项债注入省级金融控股公司，优化省内城商行和农商行股权结构，理顺各省银行股权关系，协助银行完善内部治理结构，有利于统筹推动地方金融体系改革升级。
刘亚进一步表示，专项债资金注入后，省级政府可以通过国有金融资本的纽带关系，强化对地方金融机构的管理，更好发挥财政与金融的协同联动作用，做好服务区域发展重大项目的资金配套，加大“三农”、小微等重点领域的联动支持，立足当地开展特色化经营，促进加快发展新质生产力，针对优势产业发展方向，提高信贷资源配置水平，不断增强服务实体经济能力，成为省级战略实施的有力保障，有利于财政金融联动更好服务地方发展战略。
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